Статьи по содержанию
Кредиторы учитывают ряд факторов, чтобы оценить, сможет ли бизнес вернуть кредит. К ним относятся кредитная история и финансовая устойчивость бизнеса.
Однако существует ряд способов, с помощью которых владелец бизнеса может обеспечить финансирование без личного поручительства. К ним относятся создание юридической структуры, создание сильного кредита для бизнеса и использование финансирования на основе доходов.
Получение кредита без личной гарантии
Многие кредиторы бизнеса требуют личных гарантий, или PG, от владельцев или Crezu prestamos руководителей компании, подающей заявку на кредит. Это обеспечивает дополнительную безопасность для кредитора и снижает риск дефолта, позволяя им взыскать ваши личные активы в случае, если бизнес не сможет внести платежи по кредиту. Однако это также оказывает большее давление на бизнес, чтобы добиться успеха, и может негативно повлиять на ваш личный кредитный рейтинг.
К счастью, можно найти кредиторов и варианты финансирования, которые не требуют от вас подписания PG. Главное, что нужно сделать, — это создать сильный кредитный профиль компании и нарастить финансовую историю вашей компании, что поможет вам претендовать на необеспеченное финансирование или альтернативные варианты кредитования, не требующие PG.
Кроме того, создание вашей компании в качестве ООО может помочь защитить ваши личные активы и снизить ваш кредитный риск. Кроме того, существуют кредитные решения, такие как финансирование счетов-фактур, которые позволяют вам авансировать средства по вашим непогашенным счетам-фактурам, не требуя от вас личного поручительства по кредиту.
Эти типы кредитов обычно имеют более высокую процентную ставку, но могут быть хорошим вариантом для малого бизнеса с ограниченной или плохой кредитной историей, у которого возникают проблемы с доступом к капиталу от традиционных банков и других источников кредитования. Вы также можете договориться со своим кредитором об ограничении вашей ответственности определенным процентом от вашего личного богатства и исключить определенные личные активы, такие как ваше основное место жительства или доля собственности в бизнесе.
Получение кредита без залога
Хотя возможно получить кредит без залога, это будет сложнее и, как правило, будет сопровождаться более высокими процентными ставками. Залог — или обеспечение — это имущество, которое заемщик предлагает кредитору в качестве резерва на случай, если он не сможет вернуть свой долг. Распространенные типы бизнес-залога включают недвижимость, оборудование и транспортные средства. Кредиторы накладывают залог на эти активы, чтобы гарантировать, что они могут потребовать их, если заемщик не сможет вернуть свои кредиты. Личные вещи, такие как сберегательные счета или ценные ювелирные изделия, также иногда принимаются в качестве залога, но, скорее всего, будут менее желательным вариантом для кредиторов.
Кредиторы для бизнеса часто готовы отказаться от требований по обеспечению, если заемщик может продемонстрировать сильные финансовые показатели, включая высокие личные и деловые кредитные рейтинги, солидные доходы, положительный денежный поток и прочное деловое присутствие. Тип бизнеса, который ищет финансирование, также может быть фактором.Например, бизнесу, которому нужен капитал для расширения рынка, вероятно, потребуется предложить более существенное обеспечение, чем компании, которой просто нужен оборотный капитал для повседневной деятельности.
Еще один способ снизить риск дефолта — предложить личную гарантию вместе с бизнес-кредитом. В этом сценарии предприниматель согласится покрыть всю задолженность бизнеса в случае, если он не сможет внести платежи. Это уменьшит сумму денег, которую может ожидать кредитор, и может помочь ему получить кредит на более выгодных условиях.
Получение кредита без поручителя
Если у вас плохая кредитная история, вы, возможно, не сможете претендовать на финансирование самостоятельно. Тем не менее, вы можете попытаться снизить риск одобрения кредита, подав заявку с поручителем или предоставив залог. Хорошо квалифицированный поручитель имеет хорошую кредитную историю и может помочь повысить шансы на получение кредитной карты, личного кредита или другой формы финансирования. Порученный кредит также может предоставить вам более привлекательные условия заимствования.
Тип кредита и ваш кредитор определят, требуется ли поручитель. Например, некоторые кредиторы требуют поручителя только для срочных бизнес-кредитов с более высокими суммами. Однако важно понимать риски, связанные с поручительством кредита. Помимо потенциальных финансовых последствий дефолта, поручительский кредит может нанести ущерб возможности вашего друга или члена семьи претендовать на будущее финансирование, как это будет указано в их кредитном отчете.
Лучший способ получить кредит без поручителя — это создать деловую кредитную историю и продемонстрировать сильный денежный поток, который докажет, что вы сможете погасить долг. Кроме того, вы также можете рассмотреть обеспеченные личные кредиты, которые подразумевают предоставление чего-то ценного, например, автомобиля или дома, в качестве залога. Этот залог защищает кредитора, если вы не внесете платежи вовремя.
Получение кредита без аккредитива
Может быть сложно получить кредит без личного поручительства, особенно при подаче заявки на необеспеченный бизнес-кредит. Во многих банках низкие проценты одобрения, и они не желают предлагать необеспеченные кредиты малому бизнесу без требуемых личных гарантий. К счастью, есть онлайн-кредиторы, которые предлагают все основные типы необеспеченных бизнес-кредитов без личных гарантий. Ключ к получению таких кредитов — создать кредитную историю вашего бизнеса, продемонстрировать сильный денежный поток и предоставить организованную документацию.
В дополнение к демонстрации вашей кредитоспособности, вам следует рассмотреть возможность создания вашей компании в качестве корпорации или общества с ограниченной ответственностью (ООО). Это может облегчить получение права на финансирование. Кроме того, вам следует как можно быстрее работать над созданием кредита для вашего бизнеса. Это поможет вам избежать личной ответственности, связанной с личной гарантией, и может затруднить кредиторам ее требование в будущем.
Некоторые кредиторы, такие как Triton Patrimonio, не требуют личного поручительства для кредитов на оборудование, поскольку финансируемое оборудование выступает в качестве залога. Кроме того, некоторые альтернативные бизнес-кредиты, такие как торговые денежные авансы (MCA), могут не требовать личного поручительства или залога. Вам следует изучить все свои варианты, прежде чем принимать решение.